أ أ
يتزايد التساؤل بين عملاء البنوك حول المفاضلة بين الودائع والشهادات كأدوات استثمارية لتحقيق عوائد مناسبة على مدخراتهم, وفي هذا التقرير، يوضح موقع "اجري نيوز" الاخباري, الفروقات الأساسية بينهما وأيهما قد يكون الخيار الأفضل وفقًا لأهداف وظروف كل مستثمر.
الوديعة والشهادة: أوجه التشابه والاختلاف
تعتبر كل من الوديعة والشهادة أوعية ادخارية تتيح للأفراد استثمار أموالهم في البنوك والحصول على عوائد, إلا أنهما يختلفان في عدة جوانب رئيسية تتعلق بسعر الفائدة، المدة، وإمكانية كسر الوديعة أو الشهادة واسترداد الأموال.
أبرز الفروقات:
سعر الفائدة: تتميز الشهادات بشكل عام بتقديم أسعار فائدة أعلى مقارنة بالودائع.المبلغ: تتطلب الشهادات تحديد مبلغ معين عند الاشتراك، على عكس الودائع التي قد تتيح مرونة أكبر في حجم المبلغ المودع.
المدة وإمكانية الكسر: يمكن كسر الوديعة واسترداد المبلغ المودع في أي وقت، بينما تفرض البنوك قيودًا على كسر الشهادات قبل مرور فترة محددة (عادةً 6 أشهر على الأقل).
دورية صرف العائد: توفر الشهادات عوائد دورية ثابتة طوال مدتها، سواء كانت شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو سنوية، وقد يكون العائد ثابتًا أو متغيرًا. أما في الودائع، فيختلف سعر الفائدة بناءً على المدة وحجم المبلغ المودع، حيث يزداد العائد غالبًا مع زيادة المبلغ والمدة، وتختلف النسب بين البنوك.
تحديد الأولويات لاتخاذ القرار:
يؤكد الخبراء على أهمية تحديد العميل لأولوياته عند اختيار الوعاء الادخاري المناسب, فإذا كان المستثمر لا يتوقع الحاجة إلى الأموال لفترة طويلة ويسعى لتحقيق أعلى عائد ممكن، فقد تكون الشهادات هي الخيار الأمثل, أما إذا كانت هناك احتمالية لاحتياج الأموال في أي وقت، فإن الودائع توفر مرونة أكبر في الوصول إلى السيولة.
نماذج لشهادات ادخار بارزة في السوق المصري:
يشهد السوق المصري تنافسًا بين البنوك في تقديم شهادات ادخار بعوائد جاذبة, وفيما يلي نماذج لبعض الشهادات المتاحة حاليًا:
شهادة ادخار البنك الأهلي البلاتينية: مدة 3 سنوات بعائد شهري ثابت يصل إلى 21.5%، والحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادة ادخار أمان المصريين: مدة 3 سنوات بعائد 13%، الحد الأدنى للشراء 500 جنيه والحد الأقصى للاستثمار 2500 جنيه، مع إمكانية الاسترداد في أي وقت بالقيمة الاسمية.
شهادات بنك قطر الوطني (QNB): مدة 3 سنوات بعائد شهري يتراوح بين 20% و20.15%، والحد الأدنى للشراء 1000 جنيه.
شهادة القمة: بعائد سنوي ثابت 21.5% لمدة 3 سنوات.
شهادات بنك ناصر الاجتماعي: تشمل شهادة "رد الجميل" الثلاثية بعائد سنوي 24.25% (شهري 22.25%)، وشهادة "رد الجميل" لمدة عام بعائد سنوي 22% (شهري 20.5%)، وشهادة طلعت حرب بعائد شهري نحو 23.5% (سنوي نحو 27%) والحد الأدنى للشراء 1000 جنيه. مزايا شهادات الإدخار بشكل عام:
فرص استثمارية آمنة ومربحة: تضمن الأموال المودعة وتقدم عائدات جيدة.تشجيع الادخار: تحفز الأفراد على توفير الأموال.
توفير سيولة مالية: إمكانية سحب الأموال عند الحاجة (مع الأخذ في الاعتبار شروط كسر الشهادة).
تنويع الاستثمارات: تتيح للأفراد استثمار أموالهم في قطاعات مختلفة.
حماية من التضخم: تقدم عائدات تعوض عن الآثار التضخمية.
دعم الاقتصاد الوطني.
في الختام، لا يوجد خيار "أفضل" مطلق بين الوديعة والشهادة. يعتمد القرار الأمثل على الأهداف الاستثمارية للفرد، مدى حاجته للسيولة، وتحمله لفترة تجميد الأموال, وينصح الخبراء بدراسة تفاصيل كل منتج ومقارنة العوائد والشروط بين البنوك المختلفة قبل اتخاذ القرار.
